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Novum Bank Minikredit

Der Novum Bank Minikredit ist aufgrund seiner Konstruktion ideal, wenn es darum geht schnell und unkompliziert für einen kürzeren Zeitraum zusätzliche Liquidität zu erhalten. Insofern kann das Minikredit Angebot der Novumbank auch als günstiger Überbrückungskredit betrachtet werden. Ein günstiger Zinssatz, eine schnelle Bearbeitungszeit des Kreditantrags sowie einer in Folge umgehenden Auszahlung des Kleinkredits sind die 3 wesentlichsten Merkmale dieses Darlehensangebotes des Finanzinstituts. Gerade diese Hauptmerkmale zeigen im Vergleich zu einem, von der Hausbank gewährten Dispokredit die entscheidenden Vorteile. Der Novumbank Minikredit liegt beim Zinssatz deutlich unter dem durchschnittlichen Zinssatz für Dispokredit, ist vergleichbar schnell verfügbar, hat jedoch feste Tilgungsregeln. Wer also schnell und günstig einen Kleinkredt benötigt, um so einen kurzfristig aufgetretenen finanziellen Engpass zu überbrücken, der ist mit dem Novumbank Minikredit sicherlich sehr gut bedient.

Novum Bank Minikredit

  • Der Novum Bank Minikredit im Detail

    Was ist der Novum Bank Minikredit?

    Der Novum Bank Minikredit zählt zu den in den erst kürzlich in Deutschland auf den Markt getretenen Kleinkrediten. Dieser zeichnet sich vor allem durch schnelle Abwicklung, kurze Laufzeit sowie günstigen Konditionen aus. Möglich sind Nettokreditbeträge von 100-600 EUR bei maximal 61 Tage Kreditlaufzeit. Der seitens der Novum Bank gewährte Kleinkredit kann endfällig oder in 2-Raten zurückgezahlt werden.

    Mit einem von Laufzeit und individueller Bonität unabhängigen Effektivzins in Höhe von 7,95% ist das Minidarlehen der Novum Bank ein vergleichsweise zinsgünstiger Minikredit. Die Kosten des Kredits können durch optionale Zusatzleistungen allerdings weit über die eigentlichen Sollzinsen hinausgehen. Gebühren fallen für die Rückzahlung der Kredite in 2 Raten, während der Laufzeit vereinbarte Zahlungsaufschübe und eine schnelle Auszahlung des Kredits an. Jedoch gilt diese Gebührenregelung  NUR für Bestandskunden.

    Achtung: Für Neukunden hingegen fallen bei der Erstaufnahme des Minikredits der NOVUM Bank keinerlei Zusatzkosten für die schnelle Bearbeitung als auch die Express-Auszahlung an. Dies bedeutet, dass Neukunden den 600 € Minikredit innerhalb von 24 Stunden erhalten.

    Fairwerweise muss an dieser Stelle gesagt werden, dass es sich im Grunde genommen bei diesem Minikredit der Novum Bank um den Cashper Minikredit handelt, der sich einzig und allein durch den kostenlosen "Super-Deal

    Wer ist die Novum Bank?

    Die Novum Bank Limited ist in Malta ansässig und seit 2009 durch die Malta Financial Service Authority lizenziert. Ein Schwerpunkt des Sortiments besteht in der Kreditvergabe an Privatpersonen und Unternehmen in Nischenmärkten. In diese Kategorie fällt auch der Kurzzeitkredit.

    Die Novum Bank ist international mit mehreren Marken aktiv. Zu ihren Marken gehört unter anderem Kleinkreditanbieter Cashper, die Joker MasterCard als auch die Money2Go Mastercard. Die Vermarktung des Kleinkreditangebotes erfolgt zum einen über die Marke der NOVUM Bank selbst  als auch über die deutlich bekanntere, als auch 2-malig mit dem Banking Check Award ausgezeichnete Marke Cashper. Beide Kurzzeitkreditangebote sind sowohl in Deutschland als auch in Österreich verfügbar.

    Die Lizenz zur Herausgabe von MasterCard Kreditkarten wurde durch die Kartengesellschaft im Jahr 2012 erteilt. Die Bank ist in Deutschland, Österreich, den Niederlanden, Polen, Spanien und Frankreich aktiv und plant eigenen Angaben zufolge in den kommenden Jahren die Ausweitung des Geschäftsbereichs auf weitere Länder. Dies gilt insbesondere für den Geschäftsbereich der Minikredite / Kurzzeitkredite.

    Der Novum Bank Minikredit im Detail

    Im Vergleich zu den Minikreditangeboten von Vexcash, xpresscredit als auch der Targobank weist der Novum Bank Minikredit Kreditmerkmale auf, die sich deutlich von den Angeboten der Mitbewerber als auch des hauseigenen Minikredit Angebotes von Cashper unterscheiden. Hierauf gehen wir in Folge nun genauer ein.

    Kreditbeträge und Laufzeiten

    Der Novum Bank Minikredit sieht Nettokreditbeträge von 100-600 EUR vor. In diesem Punkt wird nicht zwischen Neu- und Bestandskunden unterschieden. Die Inanspruchnahme von zwei Darlehen zur selben Zeit ist wie bei allen anderen Minikredit Anbietern nicht möglich. Ein zweiter Kreditantrag kann somit erst dann gestellt werden, wenn der vorangegangene Kleinkredit vollständig UND pünktlich getilgt wurde. Das gilt explizit auch dann, wenn mit dem ersten Vertrag weniger als 600 Euro Kredit aufgenommen wurden. Kreditnehmer erhalten hier eine generelle Laufzeit von 61 Tagen gewährt. Eine individuelle Laufzeit oder in ein fester Zeitrahmen wie es beispielsweise bei Vexcash (Tages-indviduell) oder bei Cashper (15-, 30-, 60-Tage) geboten wird, wird bei diesem Minikredit Angebot nicht gewährt.

    Zinssätze und Gebühren für Extras

    Gerade bei den Zinssätzen gibt es große Unterschiede zwischen den einzelnen Minikredit Anbietern im deutschen Markt. Mit der Marke Cashper hat die Novum Bank den derzeit günstigsten Minikredit Anbieter im Markt und positioniert sich nun mit dem unter dem eigenen "Brand" platzierten Kreditangebot auf demselben Zinsniveau.

    Was bedeutet:

    • Der Effektivzins für den Novumbank Kleinkredit beträgt immer 7,95 % (unabhängig von Laufzeit und Bonität)

    Typisch für Kurzzeitdarlehen auf dem deutschen Markt ist eine Kostenstruktur mit einem leicht überdurchschnittlichen Zinssatz (gemessen am breiten Durchschnitt für Ratenkredite) und relativ zur Kreditsumme hohen Entgelten für optionale Zusatzleistungen. Diese werden als unabhängig vom Darlehensvertrag erbrachte Dienstleistungen verkauft und fließen deshalb nicht in die Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes ein.

    Neben dem Effektivzins in Höhe von 7,95 % fallen bei Inanspruchnahme der Extras weitere Gebühren an. Diese werden im Anhang 2 der Geschäftsbedingungen detailliert beziffert. Für die Vereinbarung einer Rückzahlung in zwei Raten fallen Gebühren von 30-39 EUR an (abhängig von der Höhe des Kreditbetrages).

    Der Novumbank Super-Deal

    Eine weitere Zusatzleistung betrifft den „SUPER-Deal“. Gemäß Abschnitt 7.5 der Geschäftsbedingungen des Unternehmens handelt es sich dabei um eine „priorisierte Bearbeitung“ des Darlehensantrages. Regulär, also ohne diese Option, werden Kredite regelmäßig nach maximal 4 Tagen (die Angaben dazu sind nicht ganz eindeutig) ausgezahlt. Die Angabe von 4 Tagen im Durchschnitt beziehen sich hierbei jedoch auf die eigenen Erfahrungswerte, welche wir mit diesem Kreditangebot gemacht haben.

    Der Kreditbetrag wird bei Inanspruchnahme des „SUPER-Deals“ innerhalb von 24 Stunden nach Abschluss des Vertrages ausgezahlt, wobei aus den Bedingungen nicht ganz klar hervorgeht, ob sich dies auf das Anweisen des Betrages durch die Bank oder auf die Gutschrift auf dem Konto des Kreditnehmers bezieht. Doch auch hier zeigen sich erste Erfahrungswerte, das die Gutschrift werktags taggleich geschieht, wenn der Kreditantrag noch vor 16 Uhr (Mo-Fr.) vollständig abgeschlossen wurde.

    Novumbank Super-Deal Kosten

    Für den „SUPER-Deal“ fallen bei Bestandskunden abhängig vom Kreditbetrag zusätzlich zwischen39-99 EUR an.

    Wie bereits erwähnt, gelten die Kosten jedoch nur für Bestandskunden. Neukunden hingegen erhalten die Leistungen des "Super-Deals" vollkommen kostenlos! 

    Kreditnehmer können gemäß Abschnitt 9.1 der Geschäftsbedingungen einmal pro Darlehensvertrag einen Zahlungsaufschub um 30 Tage beantragen. Dies ist schriftlich und via E-Mail möglich, einen Rechtsanspruch auf Zustimmung gibt es nicht. Es darf sich bei der aufzuschiebenden Rate nicht um die erste Kreditrate eines Vertrags handeln. Stimmt die Bank zu, fallen für die Ratenaussetzung Gebühren von 30-45 EUR an.

    Voraussetzungen für die Kreditvergabe

    Voraussetzung für die Kreditvergabe sind Volljährigkeit, ein fester Wohnsitz in Deutschland und ein geregeltes monatliches Nettoeinkommen in Höhe von mindestens 700 EUR. Diese Annahmekriterien gelten unabhängig davon, ob ein 61-Tage-Kredit mit zwei Raten oder ein endfälliger Kredit beantragt werden. Im Hinblick auf die Art des monatlichen Nettoeinkommens macht die Novum Bank nicht viele zusätzliche Angaben. Entscheidend ist, dass die im Antrag hinterlegten Daten durch geeignete Dokumente belegt werden können. Angestellte müssen demnach Gehaltsabrechnungen, Selbständige z. B. Steuerbescheide einsenden.

    Kredit ohne SCHUFA?

    Die Novum Bank prüft die Bonität wie alle Banken nicht nur anhand der Selbstauskunft des Antragstellers, sondern zieht auch Daten großer Auskunfteien wie der SCHUFA heran. Die Kreditvergabe ist auch bei vorhandenen Negativmerkmalen prinzipiell möglich. Insbesondere erledigte Einträge sollten der Kreditvergabe nicht entgegenstehen. Offene Negativmerkmale (also solche, bei denen ein Zahlungsverzug noch anhält) und harte Negativmerkmale (z. B. Haftbefehl zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung, Privatinsolvenz) sind allerdings Ausschlussgründe.

    Kosten bei Zahlungsverzug

    Die Novum Bank verspricht in einer ihrer FAQs, im Fall zwischenzeitlich auftretender Zahlungsunfähigkeit eine „beiderseitig einvernehmliche Lösung“ anzustreben. Bei Zahlungsverzug,  sendet das Institut bis zu drei aufeinanderfolgende Mahnschreiben mit einer Frist von jeweils sieben Tagen. Wurden zusätzliche Leistungen wie z. B. Ratenzahlung oder der SUPER-Deal vereinbart, fällt für jedes der Mahnschreiben eine Gebühr in Höhe von 5 EUR an. Kommt es auch nach dem dritten Mahnschreiben nicht zum Ausgleich der Forderung, beauftragt die Bank zunächst ein Inkassobüro mit der Beitreibung.

    Antragsablauf

    Der Antragsablauf hängt auch mit der beantragten Kreditsumme zusammen. Liegt diese (und sei es auch nur um 0,01 EUR) unter 200 EUR, wird die Annahme des Darlehensvertrages und aller damit verbundenen Dokumente gemäß Absatz 4.2 der Geschäftsbedingungen durch den Antragsteller durch einen dauerhaften Datenträger bestätigt. In diesem Fall kann der unterschriebene Vertrag mittels Dokumentenupload oder als E-Mail-Anhang übersendet werden.

    Novum Bank Minikredit beantragen

    Die Betragsgrenze geht auf die Regelungen des § 491 (1) BGB zurück. Dort ist festgelegt, dass die strengen Regelungen für Verbraucherkredite (Allgemein-Verbraucherdarlehen) bei Kreditbeträgen unter 200 EUR keine Anwendung finden.

    Bei Kreditbeträgen ab 200 EUR muss der Darlehensvertrag durch den Antragsteller elektronisch unterzeichnet werden. Dies ist auf den Plattformen möglich, die die Novum Bank zu diesem Zweck zulässt – i.d.R. das Bankident Verfahren [verify-U]. Alternativ dazu kann der unterzeichnete Vertrag nach Malta gesendet werden.

    Die Antragstellung erfolgt online. Zunächst werden Kreditbetrag und Laufzeit über Schieberegler ausgewählt, danach persönliche Daten in ein Formular eingetragen. Nach dem Absenden nimmt die Novum Bank in Echtzeit eine elektronische SCHUFA-Abfrage vor.

    Fällt die Prüfung positiv aus, sendet die Bank den Link, über den Identitätsprüfung und elektronische Unterschrift bei dem Dienst [verify-U] gestartet werden können. Das Prozedere nimmt wenige Minuten in Anspruch und identifiziert den Kreditnehmer über dessen Girokonto. Zusätzlich müssen Ausweiskopien hochgeladen werden. Die elektronische Unterschrift erfolgt durch die Eingabe eines per SMS versandten PIN Codes.

    Liegen der Bank alle Dokumente inklusive dem elektronisch einzusendenden Einkommensnachweis vor, wird der Kredit ausgezahlt. Der Antragsablauf kann unter bestimmten Voraussetzungen auch mittels SMS gestartet werden.

    Unser Fazit zum Novumbank Minikredit Angebot

    Der Novum Bank Minikredit ermöglicht die Aufnahme kleiner Kredite von 100-600 EUR innerhalb eines Tages. Die Kredite werden auch bei negativen SCHUFA-Einträgen (aber nicht in aussichtslosen Fällen) und bereits ab 700 EUR regelmäßigem Einkommen vergeben. Die Rückzahlung erfolgt wahlweisgrundsätzlich nach 61 Tagen in einer Summe oder in mehreren monatlichen Raten. Der Effektivzins in Höhe von knapp 8 % fällt bei den kurzen Laufzeiten und kleinen Beträgen kaum ins Gewicht, die Entgelte für Extras wie die Ratenzahlung, Stundung oder schnelle Auszahlung dagegen schon. Wie immer bei Minikrediten gilt: Die Gebühren sind gut investiert, wenn sich damit höhere Kosten oder Vertragsnachteile durch Zahlungsverzug vermeiden lassen.

    Urteil der Redaktion: SEHR empfehlenswert!

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