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Vexcash Minikredit

Der Vexcash Minikredit: Wer sich für einen Minikredit beziehungsweise Kurzzeitkredit interessiert, dem dürfte wohl in den meisten Fällen das Unternehmen Vexcash als Erstes in den Sinn kommen. Dies aus gutem Grund, denn das Berliner Finanzdientsleistungs-unternehmen gilt als Pionier in Deutschland, wenn es um die Bereitstellung von Minikrediten und Kurzzeitkrediten geht. Kaum ein anderes Unternehmen hat den deutschen Minikredit Markt bei all seiner Überschaulichkeit so geprägt. Bis heute gilt der Vexcash Minikredit als echte Alternative zum Dispokredit oder als kurzfristig verfügbarer Überbrückungskredit. Auch wenn der Wettbewerb bei den Kleinstkrediten in den letzten Jahren deutlich gestiegen ist, so konnte sich Vexcash bis dato als TOP-Anbieter jener Kleinkredite mit kurzer Laufzeit in Deutschland behaupten. Was das Vexcash Minikredit Angebot im Detail leistet, erfahren Sie in der nun folgenden Produkt- und Anbietervorstellung.

Der Vexcash Minikredit

  • Der Vexcash Minikredit im Detail

    Was ist der Vexcash Minikredit?

    Der Vexcash Minikredit ist ein Kurzzeitkredit mit Kreditbeträgen bis zu maximal 1.000 EUR (bzw. 5.000 EUR in der Vexflex-Variante) und 30-60 Tagen Laufzeit (bis zu sechs Monate in der Vexflex-Variante). Die Kredite werden zu vergleichsweise moderaten Voraussetzungen vergeben und dienen insbesondere zur Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe. Sie stellen somit als kurz laufende Überbrückungskredite eine echte Alternative zum gängigen Dispokredit dar.

    Die Kreditvergabe ist ab 500 EUR monatlichem Nettoeinkommen und unter Umständen auch bei erledigten Negativmerkmalen in Bonitätsauskünften wie der SCHUFA Auskunft möglich. Wie bei den meisten Kurzzeitkrediten steht die Möglichkeit einer sehr schnellen Kreditvergabe auch beim Vexcash Minikredit im Mittelpunkt: Werden digitale Unterschrift und Legitimation mittels Videoident Verfahren bis 14 Uhr durchgeführt, kann der Kleinkredit noch taggleich dem Girokonto des Empfängers gutgeschrieben werden.

    Vexcash Minikredit Angebot

    Wer ist Vexcash?

    Die Vexcash AG mit Sitz in Berlin ist seit 2012 im Geschäft mit so bezeichneten „Kurzzeitkrediten“ aktiv und bezeichnet sich selbst als „ersten Anbieter für die Kurzzeitkreditvergabe“ in Deutschland. Das Unternehmen betreibt neben Vexcash über die Tochtergesellschaft Vexcash B2B GmbH auch die Plattform Vexflex.com, über die etwas größere Kreditbeträge und längere Laufzeiten angeboten werden. Vexflex kann hierbei jedoch auch als Option zum bestehenden Vexcash Minikredit angesehen werden, denn auf der Vexcash Seite ist diese als Option für Kunden zubuchbar. Zudem gehört auch das Kreditangebot "KreditUp" zum Unternehmen. KreditUp stellt dabei das Pendant zum Vexcash Minikredit im B2B Sektor dar. das heisst, dass das KreditUp Angebot sich ausschliesslich an Gewerbetreibende und Freiberufler wendet.

    Vexcash agiert als Kreditvermittler und ist KEINE Bank

    Rechtlich betrachtet agiert Vexcash als Vermittler: Darlehen werden an die in München ansässige NET-M Privatbank 1891 AG vermittelt. Zusätzlich tritt Vexcash in der Funktion des Plattformbetreibers als Dienstleister für optionale Zusatzleistungen wie z. B. die Ratenoption oder taggleiche Kreditauszahlungen auf. Zeitweise wurde über eine weitere Tochtergesellschaft eine Prepaid MasterCard (VexCard) herausgegeben, die mittlerweile allerdings nicht mehr erhältlich ist.

    Die Jahre nach der Unternehmensgründung wurden durch ein relativ großes Publikum beobachtet, darunter weite Teile der finanzaffinen Startup-Szene. Auch Finanzexperten werfen immer wieder gern ein Auge auf die Minikredit-Branche und deren Vertreter. Dadurch ist insbesondere Vexcash als bekanntestes "Aushängeschild" bis heute regelmäßig Gegenstand der Berichterstattung größerer Medien.

    Der Vexcash Minikredit im Detail

    Wie jedes andere Angebot für Kurzzeitkredite auch, so zeichnet sich das Kreditangebot des Berliner Kreditdienstleisters durch entsprechende Minikredit Merkmale aus.  Die wichtigsten Merkmale des Minikredit Angebots von Vexcash sind nachfolgend aufgeführt.

    Kreditbeträge und Laufzeiten

    Generell sind über die Plattform von Vexcash Nettokreditbeträge von 100-1.000 EUR möglich. Der maximale Kreditbetrag für Neukunden ist allerdings auf 500 EUR begrenzt. Über Vexflex sind Nettokreditbeträge bis 5.000 EUR erhältlich, wobei Neukunden hier wiederum maximal 500 EUR  beantragen können.

    Wird die kostenpflichtige Option zur Rückzahlung in mehreren Raten (siehe nächster Abschnitt) nicht ausgewählt, handelt es sich maximal um einen 30-Tage-Kredit mit endfälliger Rückzahlung. Die Auswahl der Vexflex Raten Option ermöglicht Neukunden 1-3, Bestandskunden 1-6 Monate Laufzeit.

    Besonders zu erwähnen ist jedoch, dasd einzig und alleim beim Vexcash Minikredit Angebot individuelle Kreditlaufzeiten festeglegt werden können. So bietet der Berliner Finanzdienstleister beispielsweise Kreditlaufzeiten von 7 Tagen ebenso an wie beispielsweise 21 Tage. Ein Service, den kein anderer Minikredit Anbieter in Deutschland offeriert.

    Zinssätze und Gebühren für Extras

    • 13,90 % Effektivzins

    Der effektive Jahreszins beträgt unabhängig von Kreditbetrag, Laufzeit und individueller Bonität 13,90 %. Für in Deutschland angebotene Kurzeitkredit Angebote ein marktüblicher Wert. Jedoch muss an dieser Stelle angemerkt werden, das Vwxcash mit diesem Zinssatz den teuersten Minikredit anbietet. Da die Beträge und Laufzeiten im Minikredit Segment überschaubar sind, lässt sich trotz des Zinssatzes ein, in absoluten Kosten betrachtet, dennoch zinsgünstiger Minikredit realisieren. Für einen 600 EUR Kredit fallen bei 30 Tagen Laufzeit z. B. Sollzinsen in Höhe von 6,95 EUR an.

    Wie die meisten deutschen Anbieter von Kurzzeitkrediten setzt auch Vexcash auf optionale Zusatzleistungen, die mit dem Kredit erworben werden können. Die dafür anfallenden Gebühren fallen (auch das ist für das Minikredit Angebot in Deutschland nicht unüblich) gemessen am Kreditbetrag relativ hoch aus. Zudem fließen diese Kosten für Zusatzleistungen NICHT in den ausgewiesenen effektiven Jahreszins ein.

    Um welche Zusatzleistungen handelt es sich und wie hoch sind die Entgelte?

    Das Vexcash Bonitätszertifikat

    • 10 % des Kreditbetrages ab SCHUFA-Score „D“ für ein Bonitätszertifikat

    Vexcash Minikredit Bonitätszertifikat

    Eine Gebühr in Höhe von 10 % des ausgezahlten Nettokreditbetrages verlangt der Vermittler für Bonitätszertifikate. Diese sind insbesondere für Antragsteller ab der Gruppe „D“ der SCHUFA Scorecard für Spezialkreditinstitute abwärts relevant. Der Vermittler verspricht, mit einer speziell auf Kurzzeitkredite ausgerichteten Bonitätseinschätzung bei der Bank um eine Zusage zu bewerben. Die Gebühr wird nur berechnet, wenn es tatsächlich zur Auszahlung kommt.

    Die 2-Raten Option

    • 49 + EUR für Rückzahlung in mehreren Raten

    Vexcash Minikredit Raten Option

    Anstelle eines endfälligen Kredits mit einem Monat Laufzeit kann über die Plattform von Vexcash auch ein 60 Tage Kredit beantragt werden. Dazu muss die 2-Ratenoption gewählt werden. Der Kredit wird dann in zwei Monatsraten getilgt – inklusive Zinsen und der einmaligen Gebühr in Höhe von 49 EUR. Sind längere Laufzeiten gewünscht, kann für Gebühren ab 59 EUR die Vexflex Option ausgewählt werden.

    Die Express-Überweisung

    • 39 EUR für Blitzüberweisungen

    Vexcash Minikredit Express Option

    Für Blitzüberweisungen verlangt Vexcash eine Gebühr in Höhe von 39 EUR. Wird diese Option gewählt, erfolgt die Gutschrift auf dem eigenen Konto noch am selben Tag. Jedoch gilt es hierbei zu beachten, dass dies nur dann gewährleistet wird, wenn der Antrag werktags bis 14 Uhr abgeschlossen wurde.

    Voraussetzungen für die Kreditvergabe

    Neben Hauptwohnsitz und Bankkonto in Deutschland ist ein durch den Vermittler nicht exakt definiertes „festes monatliches Einkommen von mindestens 500 EUR“ erforderlich. In den FAQ findet sich der Hinweis, dass auch Studenten mit Minijob den Kredit beantragen können – eine unbefristete Festanstellung wird somit nicht verlangt. Auch Selbständige werden nicht kategorisch ausgeschlossen.

    Der Antragsteller darf nicht durch „harte“ Negativmerkmale belastet sein. Dazu zählen insbesondere die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, Privatinsolvenzen etc. Auch die Anzahl der bereits bestehenden Kreditverpflichtungen kann bei der Beurteilung der Bonität eine Rolle spielen.

    Die Annahmekriterien fallen damit deutlich lockerer aus als im konventionellen Kreditgeschäft. Dennoch erhält keineswegs „Jedermann“ einen Kredit.

    Kredite ohne SCHUFA?

    Neben harten Negativmerkmalen (also im Wesentlichen Informationen aus öffentlichen Verzeichnissen) können auch unerledigte Negativmerkmale durch SCHUFA-Vertragspartner die Kreditvergabe unmöglich machen. Erledigte Negativeinträge sind dagegen kein grundsätzliches Hindernis. Kredit ohne SCHUFA bzw. trotz negativer SCHUFA Einträge sind bei Vexcash somit möglich. Vexcash weist hier besonders auf das angebotene Bonitäts-Zertifikat" hin, welches die Bewilligung des Vexcash Kurzzeitkredits durchaus positiv beeinflussen kann. Wie und in welcher Form, wird hierbei jedoch nicht im Detail erklärt.

    Kosten bei Zahlungsverzug

    Die Kosten im Fall eines Zahlungsverzugs sind in Abschnitt V. der AGB festgelegt. Demnach fallen pro Mahnung 3 EUR sowie ein Verzugszins in Höhe von 5 % über dem Basiszins an. Für jede Rücklastschrift müssen Kreditnehmer 5 EUR zahlen.

    Der Vermittler bietet laut Geschäftsbedingungen im Verzugsfall die Vermittlung einer Stundungsvereinbarung mit der Bank an. Ist diese Vermittlung erfolgreich, wird dafür eine – in den AGBs nicht näher präzisierte – Gebühr verlangt. Vexcash erwirbt den Bedingungen zufolge im Fall von Zahlungsverzug die Darlehensforderung im Wege einer Forderungsabtretung.

    Antragsablauf

    Kreditanträge werden online gestellt, die gewünschten optionalen Zusatzleistungen in einem von mehreren Schritten ausgewählt. Nach dem Absenden des Formulars wird eine automatisierte Bonitätsprüfung vorgenommen. Diese erfolgt in Echtzeit allein auf Grundlage der bei SCHUFA und Co. gespeicherten Daten und wird als „Konditionenanfrage“ geschlüsselt, so dass die Anfrage nicht zu einer Verschlechterung der Bonität bzw. des Kredit-Score führt.

    Fällt die automatisierte Prüfung aus, kann der Vertrag digital unterschrieben werden und ist danach rechtsgültig. Die notwendige Identitätsprüfung kann mittels Videoident vorgenommen werden und erfordert dementsprechend einen gültigen Ausweis und eine Webcam. Zusätzlich muss das im Antrag angegebene Einkommen nachgewiesen werden – z. B. durch Einsenden einer Gehaltsabrechnung als Foto.

    Ohne Expressauszahlung dauert es bis zur Gutschrift nach Angaben des Vermittlers bis zu fünf Werktage, mit der kostenpflichtigen Option verkürzt sich die Wartezeit auf 30 Minuten, wenn alle Unterlagen bis 14 Uhr vorliegen.

    Unser Fazit zum Vexcash Minikredit

    Vexcash war einer der ersten Anbieter von Kurzzeitkrediten in Deutschland. Das Berliner Unternehmen vermittelt Kredite der NET-M Privatbank von 1891. Möglich sind Nettokreditbeträge von 100-5.000 EUR bei 1-6 Monaten Laufzeit und einem einheitlichen Effektivzins in Höhe von 13,90 %. Die Kredite werden ab 500 EUR Monatsnettoeinkommen und auch bei erledigten SCHUFA-Einträgen, keinesfalls aber an „Härtefälle“ vergeben.

    Die Kosten für die Kleinkredite von Vexcash erhöhen sich durch optionale Zusatzleistungen wie die Rückzahlung in Raten und die Blitzüberweisung mitunter deutlich. Ob die Gebühren eine sinnvolle Investition sind, hängt auch davon ab, welche Nachteile sich mit der schnellen Liquidität abwenden lassen.

    Unser Urteil: Empfehlenswert!

  • Vexcash Minikredit Auszeichnungen

    Vexcash Minikredit - bester Anbieter für Kurzzeitkredite seit 2014

    Es gibt wohl kaum eine höhere Ehrung als in einem renommierten Wettbewerb über Jahre hinweg so etwas wie ein Dauergewinner zu sein. Wenn ein solcher Wettbewerb mit hohem Renomee zudem auf den öffentlichen abgegebenen Wertungen von Kunden aufbaut, und dieser dann mehrfach hintereinander gewonnen wird, dann hat dies durchaus eine hohe Aussagekraft. Genau dies trifft auf den Pionier im deutschen Markt für Minikredite, Vexcash zu. Seite dem Jahr 2014 als erstmalig ein Award für das beste Kurzzeitkredit Angebot vergeben wurde, ist Vexcash stets auf dem vorderen Platz zu finden.  kein andere Anbieter für Kurzzeitkredite hat den hoch anerkannten Bankingcheck Award gewinnen können wie eben das Berliner Unternehmen Vexcash.

    Vexcash Kurzzeitkredit Bankingcheck Award Dauergewinner

    Vexcash und der BankingCheck Award

    Es ist eine Beziehung, die schlicht von Erfolg geprägt ist: Vexcash und der Bankingcheck Award. So konnte auch 2017 das Berliner Unternehmen den Preis als bester Anbieter von Kurzzeitkrediten in Deutschland einheimsen. Doch 2017 ist nach 2015 & 2016 der Erfolg einzig und allein Vexcash zu zugestehen.  Während sich das Unternehmen in den letzten beiden Jahren den ersten Platz beim Award noch mit dem Mitbeweber Cashper teilen musste, konnte man 2017 den Wettbewerb für sich entscheiden.

    Vexcash Minikredit BankingCheck Award 2017

    Alleiniger Sieger beim Award 2017 - der Vexcash Kurzzeitkredit

    Während des Abstimmungszeitraumes von Januar bis Ende April 2017 haben auf dem Portal Bankingcheck.de 1.288 Personen das Kurzzeitkredit Angebot von Vexcash bewertet und kommentiert. Dabei bewerten die Kunden das Minikredit Angebot der Berliner durchgängig mit 4.8 Punkten von 5, maximal zu erreichenden Punkten. Diese hohe Bewertung konnte dabei in allen Teilbereichen erreicht werden. Besonders hervorzuheben ist jedoch, dass 99 % der Personen, welche den Vexcash Minikredit in Anspruch genommen haben, das Unternehmen anstandslos weiterempfehlen würden.

    Die Bankingcheck Bewertungen des Vexcash Minikredit 2017

    • Gesamtbewertung: 5.8
    • Gesamtanzahl der Bewertungen: 1288
    • Service, Beratung & Support: 5.8

    "Prima Service, wie angeboten und superschnelle Abwicklung!"

    • Banking & Prozesse: 5.8

    "Es dauert beim ersten mal ca. 30 Minuten bis man registriert ist. Geht aber alles dennoch schnell. Am Besten ist es ab dem zweiten Mal. Dauert ca. 2 Minuten bis der Kredit durch ist."

    • Weiterempfehlungsrate: 99%

    "Sehr zufrieden wird von mir immer weiter empfohlen!"

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