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Xpresscredit Minikredit

Der xpresscredit Minikredit - bereits ab 50 Euro Kreditsumme erhältlich. Mit der Marke Xpresscredit gilt die Ferratum Bank mit ihrem Hauptsitz in Finnland als einer der europaweit grössten, bank-lizensierten Anbietern von Minikrediten und Kleinkrediten. Der xpresscredit Minikredit stellt ähnlich wie alle anderen Minikredit Angebote in Deutschland eine attraktive Alternative zu den von traditionellen Banken angebotenen, aber leider oftmals recht teuren Dispokrediten dar. Mit dem Minikredit von xpresscredit lassen sich finanzielle Engpässe schnell und unkompliziert überwinden. Wer sich für einen kurzen Zeitraum günstig Geld leihen möchte und dabei nicht auf feste Zahlungstermine, einen annehmbaren Zinssatz sowie die Möglichkeit der schnellen Bargeldverfügung verzichten möchte, der findet in dem Minikredit Angebot von Xpresscredit / Ferratum eine interessante Kreditalternative.

xpresscredit Minikredit

  • Was ist der Xpresscredit Minikredit?

    Der Xpresscredit Minikredit ist ein Kurzzeitkredit. In der Basisvariante werden maximal 1.500 EUR bei 30 Tagen Laufzeit verliehen, wobei Neukunden maximal 600 EUR erhalten können. Die Tilgung erfolgt endfällig mitsamt angefallener Zinsen in einer Summe. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, den Kredit in zwei Raten zu tilgen und damit die Gesamtlaufzeit auf 62 Tage zu verlängern. Wie für Payday Loans typisch gibt es auch beim Xpresscredit Minikredit ein beschleunigtes Antragsverfahren mit Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.

    xpresscredit Minikredit

    Wer sind Xpresscredit und Ferratum Bank?

    Xpresscredit ist eine Marke der Ferratum Bank mit Sitz auf Malta. Die Bank wurde im Jahr 2005 gegründet und bietet in Deutschland neben Kurzzeitkrediten auch Geldanlagen in Tagesgeld und Festgeld (mit maltesischer Einlagensicherung) an. Das Kerngeschäft der Ferratum Bank besteht dem Selbstportrait des Unternehmens zufolge in „schnellen und einfachen Lösungen für mobile Kredit- und Bankdienstleistungen“. Zur Zielsetzung des Instituts gehört es demnach, „eine führende, mobile Bank“ zu werden.

    Die Ferratum Bank ist Bestandteil der Ferratum Group mit Sitz im finnländischen Helsinki. Die Gruppe besteht aus Ferratum Oyj und deren Tochtergesellschaften und ist im Prime Standard der Frankfurter Wertpapierbörse notiert. Das Kreditgeschäft der Gruppe ist in 22 Ländern vertreten, wobei im Ausland auch andere Kreditprodukte wie z. B. revolvierende Kreditlinien oder Kredite für Kleinunternehmen angeboten werden.

    Der XpressCredit Minikredit im Detail

    Die wichtigsten Gebühren, Zinssätze und Vertragsoptionen bei Xpresscredit sind nachfolgend zusammengefasst.

    Kreditbeträge und Laufzeiten

    Xpresscredit vergibt Nettodarlehensbeträge von 50-1.500 EUR bei wahlweise 30 oder 62 Tagen Laufzeit. Neukunden erhalten maximal einen 600 EUR Minikredit. Die Höhe des maximal möglichen Kreditbetrages kann abhängig von der individuellen Bonität variieren.

    Bei 30 Tagen Laufzeit erfolgt die Rückzahlung endfällig, d.h. der gesamte Kreditbetrag inklusive angefallener Zinsen und Gebühren für optionale Zusatzleistungen wird in einer Summe getilgt. Die Rückzahlung in zwei Raten in jeweils 31 Tagen Abstand ist nur möglich, wenn dies als (kostenpflichtige) Zusatzleistung ausgewählt wird.

    Zinssätze und Gebühren für Extras beim xpresscredit Minikredit

    Der Effektivzins beträgt unabhängig von der gewählten Laufzeit und der individuellen Bonität 10,36 % p.a. Die absoluten Zinskosten fallen bei Kleinkrediten aufgrund der kurzen Laufzeit und der überschaubaren Beträge moderat aus. Für einen Kreditbetrag in Höhe von 500 EUR fallen bei 30 Tagen Laufzeit z. B. 4,26 EUR an.

    Werden zusätzliche Extras ausgewählt und z. B. der Minikredit mit Sofortauszahlung beantragt, fallen dafür Gebühren an. Diese Gebühren sind nicht Bestandteil des Effektivzinssatzes.

    • Tilgungsaufschub: 29-149 EUR

    Gemäß Abschnitt 8 der Geschäftsbedingungen der Ferratum Bank besteht die Möglichkeit, einen Zahlungsaufschub zu vereinbaren. Die Ferratum Bank muss diesem Antrag nicht zustimmen. Der Zahlungsaufschub wird als Serviceleistung behandelt und mit einer Gebühr belegt. Die Höhe der Gebühr richtet sich nach dem Kreditbetrag und reicht in acht Stufen von 29 EUR bis 149 EUR. Wichtig: Der Zahlungsaufschub wird auch nach Genehmigung durch die Bank erst wirksam, nachdem die Gebühr auf ein Konto der Bank überwiesen wurde.

    • Expressbearbeitung: 29-299 EUR

    Grundsätzlich erfolgt die Auszahlung von Krediten innerhalb von 15 Tagen nach Genehmigung. Xpresscredit bietet wie die meisten Anbieter von Payday Loans eine beschleunigte Bearbeitung als Zusatzleistung an. Wird die Expressbearbeitung ausgewählt, wird der Kredit innerhalb von 24 Stunden dem Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben, wobei die üblichen SEPA-Geschäftstage zu berücksichtigen sind. Eine taggleiche Gutschrift ist möglich, aber nicht garantiert. Für die beschleunigte Bearbeitung fallen Gebühren in Höhe von 29-299 EUR an. Die Gebühren sind in zehn Stufen unterteilt und richten sich ausschließlich nach dem Kreditbetrag.

    • Rückzahlung in 2 Raten: 60-179 EUR

    Die Rückzahlung in zwei Raten – die erste 31, die zweite 62 Tage nach Auszahlung zur Zahlung fällig – ist eine optionale Zusatzleistung und deshalb kostenpflichtig. Die Gebühr für die Ratenzahlung ist abhängig vom Kreditbetrag und reicht in fünf Stufen von 69 EUR bis 179 EUR.

    Voraussetzungen für die Kreditvergabe

    Der Kurzzeitkredit wird zu relativ lockeren Bedingungen vergeben. Kreditnehmer müssen keine Einkommensnachweise oder Kontoauszüge einsenden und können den Kredit somit unabhängig von Einkommenshöhe und Beschäftigungsstatus erhalten. Auch laufende Zahlungen an Inkassobüros etc. schließen eine Kreditvergabe nicht aus.

    Neben Volljährigkeit sind Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland und eine deutsche Mobilfunknummer obligatorisch. Die eigentliche Kreditwürdigkeitsprüfung bei Xpresscredit basiert dagegen auf Daten von Auskunfteien wie z. B. der SCHUFA. Negativmerkmale schließen Kredite definitiv aus. Auch zu niedrige Scorewerte können zu einer Ablehnung führen. Welche Scores im Detail zugelassen sind, teilt der Anbieter nicht mit. Vor allem Antragsteller ohne jegliche Kredit- bzw. Vertragshistorie werden bei rein SCHUFA-basierten Kreditprüfungen häufig abgelehnt.

    Kredit ohne SCHUFA?

    Da die Bonitätsprüfung sich auf automatisierte Abfragen von Auskunfteidaten stützt und auf Einkommensnachweise verzichtet wird, gibt es bei der Ferratum Bank keinen Minikredit trotz SCHUFA. Negativmerkmale – egal ob erledigt oder nicht – führen zur Ablehnung des Kreditantrages. Es ist somit auch nicht möglich, den Kleinkredit im Zusammenhang mit den verkürzten Speicherfristen der SCHUFA für kleinere Negativeinträge zu nutzen.

    Kosten bei Zahlungsverzug

    Wird der Minikredit nicht pünktlich getilgt, versendet Xpresscredit sieben Tage nach Fälligkeit die erste Mahnung. Die Mahnungen werden per Post, SMS und E-Mail verschickt – evtl. kommt es auch zu einer telefonischen Kontaktaufnahme. Auf die erste folgen zwei weitere Mahnungen 14 und 21 Tage nach Fälligkeit. Für jede Mahnung berechnet Xpresscredit eine Gebühr in Höhe von 5,00 EUR. Kommt es bei Einzügen im Lastschriftverfahren zu Rücklastschriften mangels Deckung oder zum Widerruf von Lastschriften ohne Rechtsgrund, berechnet die Bank dafür pro Vorgang eine Gebühr in Höhe von 6,00 EUR. Erfolgt auch nach der dritten Mahnung keine Zahlung, kann ein Inkassounternehmen mit der Beitreibung beauftragt werden, wodurch weitere Kosten entstehen können.

    Antragsablauf

    Anträge werden online über die Homepage von Xpresscredit.de gestellt. Innerhalb von 60 Sekunden nach dem Absenden des Antragsformulars wird eine automatisch generierte Sofortentscheidung mitgeteilt. Fällt diese positiv aus, muss die Identität des Kunden bestätigt werden. Dies ist mittels Postident, Bankident und Videoident möglich. Die Online-Identifizierung erfolgt über den externen Dienstleister verify-U und wird Schritt für Schritt erklärt. Notwendig ist lediglich ein gültiger Ausweis. Nach der Auszahlung des Kredits wird eine Info-SMS versandt.

    Unser Fazit zum xpresscredit Minikredit

    Xpresscredit zählt zweifelsohne zu den bekanntesten Akteuren auf dem deutschen Markt für Kurzzeitkredite. Der Effektivzins ist eher am unteren Ende der Spanne dieses Marktes angesetzt. Wie bei Payday Loans üblich, entscheiden jedoch nicht die eigentlichen Zinsen, sondern die Gebühren für Extras über die Gesamtkosten. Hier gilt für Xpresscredit, was für alle anderen Anbieter von Kurzzeitkrediten auch gilt: Die Kosten werden vordergründig durch die Dringlichkeit gerechtfertigt. Jedoch sind die Kosten überdurchschnittlich hoch im Vergleich zu den Mitbewerbern. Hier gilt es also die Minikredit Angebote gerade auch unter dem Aspekt der Zusatzkosten genua zu vergleichen.

    Positiv: Die Kurzzeitkredite von Ferratum sind für fast jedermann mit sauberer als auch leicht belasteter SCHUFA erhältlich. Der Antrag auf einen Kurzzeitkredit ist sehr einfach und ohne Gang zur Post und Einkommensnachweise möglich.

    Urteil der Redaktion: Bedingt empfehlenswert!

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